Trudno obracać pieniędzmi firmowymi bez posiadania konta w banku. Specjalne konto dla przedsiębiorców pozwala na funkcjonalne zlecanie płatności w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Klasyczny rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy jest skierowany do osób fizycznych i za korzystanie z niego do rozliczeń firmowych w niektórych bankach posiadacz może spotkać się z wypowiedzeniem umowy. Żeby sprawdzić aktualną ofertę banków dla przedsiębiorców i wybrać odpowiednią, warto zobaczyć te prezentowane przez poniższy ranking kont bankowych dla firm. Część instytucji finansowych oferuje usługi dla firm jednoosobowych, inne zaś proponują bardziej zaawansowane funkcjonalnie konta dla spółek. Czasem wraz z otwarciem konta można w jednym miejscu założyć firmę.

Ostatnia aktualizacja: 23 Marca 2023

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

ING konto firmowe		Tak ? dla JDG, dla spółek miesięczna liczba przelewów internetowych w PLN i w EUR (SEPA) bez opłat zależy od pakietu Darmowe przelewy	Tak ? z bankomatów ING Banku Śląskiego S.A. i Planet Cash w kraju, 5 zł za wypłaty z bankomatów innych sieci dla jednoosobowych działalności gospodarczych i 9 zł dla spółek. Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? opłatę miesięczną w wysokości 7 zł jeśli transakcje kartą <300 zł dla JDG i >500 zł dla Spółek z kontem w pakiecie Start Darmowe konto	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
mBiznes Konto Firmowe		Tak ? 0 zł za internetowe przelewy krajowe w PLN internetowe przelewy w EUR do krajów Unii Europejskiej oraz Islandii, Norwegii, Lichtensteinu i Szwajcarii Darmowe przelewy	Tak ? 0 zł za wypłatę gotówki z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronetu, Santander Bank Polska S.A. Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
Konto Przekorzystne Biznes - 2 000 zł premii dla firm i konto firmowe przez rok za 0 zł		Tak ? 0 zł za przelewy mobilne Darmowe przelewy	Tak ? 0 zł z bankomatów Pekao, z pozostałych 2% min. 5 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta przez 24 m-ce Darmowe konto	Nie ? 2% min. 5 zł Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? 0 zł za obsługę karty przez 24 m-ce Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
Rachunek iKonto Biznes z premią do 1500 zł		Tak Darmowe przelewy	Tak ? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak ? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? 0 zł za korzystanie z karty - wystarczą 4 płatności miesięcznie na dowolną kwotę Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
Rachunek 4x4		Nie ? 0,50 zł Darmowe przelewy	Nie ? 2 zł ze wszystkich bankomatów Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Nie ? 2 zł ze wszystkich bankomatów Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
mBiznes konto Komfort		Tak ? 20 przelewów za 0 zł Darmowe przelewy	Tak ? 0 zł za wypłaty gotówki od 100 zł z bankomatów Planet Cash, Euronet i Santander Darmowe bankomaty - Polska	Nie ? 25 zł Darmowe konto	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
Konto firmowe PKO BP		Tak ? 10 przelewów krajowych i SEPA2 zlecanych w serwisie iPKO (potem 1 zł za przelew) Darmowe przelewy	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? przez 6 miesięcy bezwarunkowo jeśli prowadzisz firmę krócej niż 12 miesięcy Darmowe konto	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? 0 zł za wydanie tylu kart do konta ile potrzebuje Twoja firma Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
Plus Konto Biznes		Tak ? 0 zł do 250 transakcji w miesiącu, później 0,3 zł za przelew Darmowe przelewy	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
Rachunek iKonto Biznes		Tak Darmowe przelewy	Tak ? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak ? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? 0 zł za korzystanie z karty - wystarczą 4 płatności miesięcznie na dowolną kwotę Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «

Poprzez ranking kont bankowych dla firm każdy znajdzie coś dla siebie. Posiadanie konta firmowego ma wiele zalet:

• umożliwia rozgraniczenie dwóch rodzajów środków: osobistych i firmowych,
• pozwala na szybkie uiszczenie płatności składek do ZUS i US,
• pozwala zbudować historię kredytową, aby móc sięgnąć po kredyty firmowe, leasingi,
• zapewnia przejrzystość wydatków firmowych na wypadek kontroli fiskusa,
• nie musi być kosztowym rozwiązaniem, gdyż można zaliczyć wydatki związane z korzystaniem z konta do kosztów firmowych,
• odsetki generowane od środków na koncie firmowym nie podlegają tzw. podatkowi Belki.

Najlepsze oferty kont bankowych dla firm i spółek, gdzie szukać?

Na otwarcie konta firmowego decydują się świeżo upieczeni przedsiębiorcy, którzy dopiero zarejestrowali działalność gospodarczą, a także ci, którzy dopiero mają zamiar to zrobić. W poszukiwaniu dobrej oferty błądzą również niezadowoleni z dotychczasowej oferty konta. Nie trzeba odwiedzać placówek bankowych ani ich witryn internetowych, żeby uzyskać informacje o tym, gdzie założyć konto firmowe. Tutaj w jednym miejscu skompletowano bieżącą ofertę bankową wraz z informacjami, które są najbardziej istotne dla posiadacza firmy. Każdy bank ma swoją ofertę, a niektóre nawet kilka! Żeby wybrać najtańsze konto firmowe, trzeba sprawdzić kilka istotnych parametrów, takich jak:

• przeznaczenie konta – banki mają różne oferty dla jednoosobowych działalności, spółek z o.o., cywilnych, jawnych, stowarzyszeń czy fundacji;
• opłata za otwarcie rachunku – teraz już niewiele banków decyduje się na jej stosowanie, choć jeszcze kilka lat temu była powszechna;
• miesięczna opłata za prowadzenie konta – waha się od kilku do kilkudziesięciu złotych, jednak w niektórych bankach pod pewnymi warunkami przedsiębiorca może jej uniknąć, np. wykonując kilka transakcji bezgotówkowych lub utrzymując średnie saldo na określonym poziomie, np. 25 tys. zł miesięcznie;
• opłata za przelew standardowy – zwłaszcza jeśli przedsiębiorca będzie wykonywał dużą ilość przelewów w miesiącu;
• promocyjne produkty bankowe proponowane do konta – niektóre instytucje oferują np. kredyty czy lokaty do zakładanego rachunku firmowego,
• opłata za kartę płatniczą, przypisaną do konta.

Ostatecznie im więcej parametrów poprzez ranking kont dla firm porównamy, tym lepszego, bardziej świadomego wyboru dokonamy.

Konta firmowe w świetle obowiązującego prawa

Nie ma nakazu korzystania z rachunku bankowego dla firm. Takiego obowiązku nie przewiduje się w Ustawie Prawo przedsiębiorców, ale ten sam akt prawny przewiduje dwie sytuacje, w których transakcji należy dokonać w formie przelewów bankowych. To ta, w której drugą stroną jest inny przedsiębiorca, a także ta, w której jednorazowa wartość przekracza 15 tys. zł. Ten nakaz jest efektem wprowadzenia obowiązku ewidencjonowania obrotów gospodarczych. Wątpliwości co do tego, czy obowiązkowe konto firmowe 2022 jest przewidziane dla mkrofirmy czy firmy jednoosobowej jest najwięcej. Warto odnieść się tutaj do definicji tych podmiotów. Wynika z nich, że prowadząc nawet jednoosobową działalność, trzeba zlecać przelewy do ZUS i US z konta bankowego. Nie ma jednak wzmianki o tym, aby zlecać je poprzez konto firmowe. Może być więc to rachunek prywatny. Będzie on jednak zarejestrowany w wykazie podatników VAT. Do weryfikacji numeru ma wgląd każdy zainteresowany, a przy kontroli również ZUS i organ skarbowy. To istotna przesłanka przemawiająca za tym, aby każda firma korzystała ze specjalnego konta firmowego. Lepiej nie łączyć środków firmowych z prywatnymi.

Zgłoszenie nowego konta firmowego jest możliwe za pośrednictwem internetu. Przedsiębiorca w takiej sytuacji będzie potrzebował kwalifikowanego podpisu elektronicznego. Każdy rachunek, niezależne ile firma ich posiada, musi zostać zgłoszony do urzędu (US). Organ trzeba poinformować również o zamknięciu konta. Przedsiębiorca widniejący w ewidencji CEIDG może aktualizować dane dotyczące konta firmowego za pomocą platformy ePUAP albo konta firmowego zapewniającego taką funkcję. Alternatywą jest poinformowanie urzędu poprzez dokument w formie papierowej dostarczony osobiście. Takowego zgłoszenia trzeba dokonać w ciągu 7 dni.

Jak założyć konto firmowe?

Żeby móc założyć konta firmowe, trzeba skompletować odpowiednie dokumenty i dane. Nieco inne niż te do założenia konta osobistego. Większość banków przy podpisywaniu umowy wymaga od przedsiębiorcy przedłożenia:

• zaświadczenia o wpisie do CEIDG,
• dowodu osobistego,
• pieczątki firmowej,
• aktu zawiązania spółki w przypadku prowadzenia spółki prawa handlowego,
• zaświadczenia o nadaniu numeru REGON,
• aktualny odpis KRS w przypadku spółki.

Danymi wymaganymi może być PKD (numer Polskiej Klasyfikacji Działalności), adres siedziby firmy, data rozpoczęcia działalności. W ostatnich latach istnieje wymóg podania danych dotyczących rezydencji podatkowej. Otwarcie konta można sfinalizować poprzez zawarcie umowy online, aktywując konto poprzez przelew z prywatnego konta, albo za pośrednictwem kuriera.

Darmowe konto firmowe i inne promocje w bankach

Rozsądne porównanie kont firmowych powinno obejmować również promocje bankowe. Pozwalają one wiele zyskać. Dzięki nim można uzyskać w pełni darmowe konto firmowe, a do tego zgarnąć premię. Ta bywa przyznawana np. za:

• odpowiedniej wysokości saldo średnio miesięczne na rachunku posiadacza,
• przelew do ZUS lub US,
• przelew SEPA,
• transakcje kartą,
• skorzystanie z oferty kas fiskalnych za pośrednictwem banku.

Finalnie, spełniając warunki, można zyskać miesięcznie nawet 125 zł. Oferty tego typu są godne uwagi, ale należy pamiętać, że darmowe konto dla firm zwykle oferowane jest pod pewnym warunkami i na brak opłat mogą liczyć ci przedsiębiorcy, którzy faktycznie będą korzystać ze swojego rachunku. W ramach promocji bankowych bezpłatne konta firmowe mogą być przyznawane np. przez 24 miesiące od zawarcia umowy z bankiem.

Najlepsze konto dla spółki z o.o. – jak wybrać?

Jak szukać najlepszego konta bankowego dla spółki z ograniczoną odpowiedzialnością? Jakie kryteria powinno się wziąć pod uwagę? Najlepsze konta firmowe powinny oferować przede wszystkim elastyczne warunki i atrakcyjne oprocentowanie. Ponadto, dla wielu firm istotna jest również możliwość łatwego i szybkiego realizowania transakcji online. Jakie inne czynniki warto brać pod uwagę? Przede wszystkim, dobre konto firmowe powinno być dostosowane do potrzeb i oczekiwań Twojej firmy. Nie bez znaczenia jest także reputacja banku – warto postawić na stabilną instytucję, która cieszy się dobrą opinią wśród klientów. Kolejnym czynnikiem jest obsługa klienta – warto wybrać taki bank, który oferuje profesjonalną i fachową pomoc. Pamiętaj, że dobre konto firmowe to takie, które spełnia oczekiwania Twojej firmy i pozwala Ci się rozwijać. Jeśli szukasz najlepszego konta dla swojej firmy, koniecznie sprawdź nasz ranking kont dla spółek, pozwoli ci to porównać wiele ofert i wybrać najlepszą.

Konto bankowe dla firm jednoosobowych – na co zwrócić uwagę?

Jak szukać najlepszego konta dla jednoosobowej działalności gospodarczej? Przede wszystkim, zdecydować, czego potrzebujesz od swojego konta. Jeśli prowadzisz małą firmę, która generuje dużo przychodów, będziesz potrzebować konta z wyższym limitem transakcji. Jeśli Twoja firma jest bardziej stacjonarna, możesz skorzystać z konta o niższej stopie oprocentowania. Kolejną rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest to, czy bank oferuje pakiet usług dla firmy. Wiele banków oferuje dodatkowe usługi, takie jak ubezpieczenia czy karty kredytowe dla firmy. Porównaj ceny i wybierz najlepszy bank dla swojej firmy.

Funkcjonalności wyróżniające konta firmowe

Takich funkcji nie można znaleźć w klasycznym ROR. Warto wiedzieć, że najlepsze konta firmowe ułatwiają życie przedsiębiorcy, gdyż umożliwiają między innymi:

• połączenie konta firmowego z księgowością,
• zlecanie przelewów do ZUS i US za kilkoma kliknięciami,
• dostęp do platformy walutowej,
• wystąpienie o kartę do rachunku dla pracownika,
• korzystanie ze specjalnej karty do wygodnego płacenia za granicą,
• wnioskowanie o kartę z wizytówką firmy.

Sprawdzając ranking kont bankowych dla firm, warto zwrócić uwagę również na funkcje danego konta. Najlepiej zestawić ich przydatność, rozważając potrzeby firmy.

Ranking banków dla firm – jak wybrać najlepszy bank dla firmy?

Jeśli prowadzisz własną firmę, z pewnością szukasz banku, który będzie w stanie zapewnić Ci najlepsze warunki finansowania i obsługi. Jednak wybór odpowiedniego banku może być trudny, ponieważ na rynku dostępnych jest wiele różnych ofert i nie zawsze łatwo jest ocenić, która z nich jest najlepsza. W tym rozdziale przedstawimy kilka kryteriów, które warto wziąć pod uwagę podczas porównywania ofert banków dla firm.

1. Oprocentowanie kredytów i pożyczek

Jednym z najważniejszych kryteriów, na które warto zwrócić uwagę, jest oprocentowanie kredytów i pożyczek, które bank oferuje firmom. Im niższe oprocentowanie, tym mniejsze koszty kredytu dla Twojej firmy. Zwróć uwagę na to, czy bank oferuje stałe czy zmienne oprocentowanie, ponieważ to może mieć duży wpływ na całkowity koszt kredytu.

2. Warunki udzielania kredytów

Kolejnym ważnym kryterium jest to, jakie warunki musisz spełnić, aby otrzymać kredyt od danego banku. Zwróć uwagę na to, czy bank wymaga zabezpieczenia kredytu, na jakie dokumenty i informacje będziesz musiał się złożyć, oraz jak długi jest proces udzielania kredytu. Im mniej restrykcyjne warunki udzielania kredytów, tym łatwiej będzie Ci uzyskać finansowanie dla Twojej firmy.

3. Usługi dodatkowe

Warto również zwrócić uwagę na dodatkowe usługi, jakie oferuje bank dla firm. Mogą to być np. możliwość skorzystania z bezpłatnych rachunków bankowych lub bezpłatnej pomocy prawnej.

4. Obsługa klienta

Obsługa klienta jest równie ważna dla firm, jak dla klientów indywidualnych. Zwróć uwagę na to, czy bank oferuje profesjonalną obsługę, szybki kontakt z doradcami czy też pomoc w rozwiązywaniu problemów i pytań. Dobra obsługa klienta jest szczególnie ważna w sytuacjach awaryjnych, gdy Twoja firma potrzebuje szybkiego finansowania lub wsparcia.