Ranking kont bankowych dla firm – tanie oferty kont firmowych

Trudno obracać pieniędzmi firmowymi bez posiadania konta w banku. Specjalne konto dla przedsiębiorców pozwala na funkcjonalne zlecanie płatności w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Klasyczny rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy jest skierowany do osób fizycznych i za korzystanie z niego do rozliczeń firmowych w niektórych bankach posiadacz może spotkać się z wypowiedzeniem umowy. Żeby sprawdzić aktualną ofertę banków dla przedsiębiorców i wybrać odpowiednią, warto zobaczyć te prezentowane przez poniższy ranking kont bankowych dla firm. Część instytucji finansowych oferuje usługi dla firm jednoosobowych, inne zaś proponują bardziej zaawansowane funkcjonalnie konta dla spółek. Czasem wraz z otwarciem konta można w jednym miejscu założyć firmę.

Ostatnia aktualizacja: 1 Grudnia 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
Santander Bank Polska "Zgarnij premie z kontem firmowym" - 1250 zł do zgarnięcia
Tak
? oraz 10 darmowych przelewów natychmiastowych BlueCash
Darmowe przelewy
Tak
? darmowe przez 24 miesiące za wyrażenie zgód marketingowych
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? darmowe przez 24 miesiące za wyrażenie zgód marketingowych
Bezpłatna karta
Tak
? darmowe przez 24 miesiące za wyrażenie zgód marketingowych
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Konto Przekorzystne Biznes z premią do 1000 zł
Tak
? 0 zł za pierwsze 15 przelewów w miesiącu, 1,5 zł za każdy kolejny
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł z bankomatów Pekao, z pozostałych 2% min. 5 zł
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł pod warunkiem płatności bezgotówkowej na sumę min. 300 zł miesięcznie, jeśli nie - koszt 7 zł
Bezpłatna karta
Nie
? 2% min. 5 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? 0 zł pod warunkiem spełnienia jednego z wymagań: wpływów 2000 zł miesięcznie lub 1 przelew do ZUS lub US miesięcznie. Jeśli nie to 9 zł.
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
mBiznes Konto Firmowe
Tak
? 0 zł za internetowe przelewy krajowe w PLN internetowe przelewy w EUR do krajów Unii Europejskiej oraz Islandii, Norwegii, Lichtensteinu i Szwajcarii
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za wypłatę gotówki z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronetu, Santander Bank Polska S.A.
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Bezpłatna karta
Nie
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Konto FIRMA+ - krótki wniosek
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za pierwsze 5 wypłat, później 2% za każdą wypłatę
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł pod warunkiem transakcji miesięcznie na 400 zł jak nie, 8 zł.
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł za pierwsze 5 wypłat, później 2% za każdą wypłatę
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? 0 zł przez pierwsze 2 lata, później konieczne wykonanie przelewu do ZUS co miesiąc, jeśli nie to 10 zł
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Santander Konto firmowe z premią do 900 zł
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Rachunek 4x4
Nie
? 0,50 zł
Darmowe przelewy
Nie
? 2 zł ze wszystkich bankomatów
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Bezpłatna karta
Nie
? 2 zł ze wszystkich bankomatów
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Rachunek iKonto Biznes z premią do 1750 zł
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł za korzystanie z karty - wystarczą 4 płatności miesięcznie na dowolną kwotę
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
BIZnest Konto dla firm z terminalem za 0zł
Tak
Darmowe przelewy
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Konto Direct dla Firmy
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł w ING i w sieci Planet Cash, w innych 5 zł
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł pod warunkiem transakcji miesięcznie na 300 zł, jak nie to 7 zł.
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł w ING i w sieci Planet Cash, w innych 5 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? pod warunkiem opłacania ZUS lub wpływów na konto min. 2 000 zł
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Plus Konto Biznes
Tak
? 0 zł do 250 transakcji w miesiącu, później 0,3 zł za przelew
Darmowe przelewy
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Konto Firma+ z Kasoterminalem
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za pierwsze 5 wypłat, później 2% za każdą wypłatę
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł pod warunkiem transakcji miesięcznie na 400 zł jak nie, 8 zł.
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł za pierwsze 5 wypłat, później 2% za każdą wypłatę
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? 0 zł przez pierwsze 2 lata, później obowiązkowe wykonanie przelewu do ZUS co miesiąc, jeśli nie to 10 zł
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Rachunek iKonto Biznes
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł za korzystanie z karty - wystarczą 4 płatności miesięcznie na dowolną kwotę
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «


Poprzez ranking kont bankowych dla firm każdy znajdzie coś dla siebie. Posiadanie konta firmowego ma wiele zalet:

  • umożliwia rozgraniczenie dwóch rodzajów środków: osobistych i firmowych,
  • pozwala na szybkie uiszczenie płatności składek do ZUS i US,
  • pozwala zbudować historię kredytową, aby móc sięgnąć po kredyty firmowe, leasingi,
  • zapewnia przejrzystość wydatków firmowych na wypadek kontroli fiskusa,
  • nie musi być kosztowym rozwiązaniem, gdyż można zaliczyć wydatki związane z korzystaniem z konta do kosztów firmowych,
  • odsetki generowane od środków na koncie firmowym nie podlegają tzw. podatkowi Belki.

Jak sprawdzać ranking kont bankowych dla firm, żeby szybko znaleźć właściwą ofertę?

Na otwarcie konta firmowego decydują się świeżo upieczeni przedsiębiorcy, którzy dopiero zarejestrowali działalność gospodarczą, a także ci, którzy dopiero mają zamiar to zrobić. W poszukiwaniu dobrej oferty błądzą również niezadowoleni z dotychczasowej oferty konta. Nie trzeba odwiedzać placówek bankowych ani ich witryn internetowych, żeby uzyskać informacje o tym, gdzie założyć konto firmowe. Tutaj w jednym miejscu skompletowano bieżącą ofertę bankową wraz z informacjami, które są najbardziej istotne dla posiadacza firmy. Każdy bank ma swoją ofertę, a niektóre nawet kilka! Żeby wybrać najtańsze konto firmowe, trzeba sprawdzić kilka istotnych parametrów, takich jak:

  • przeznaczenie konta – banki mają różne oferty dla jednoosobowych działalności, spółek z o.o., cywilnych, jawnych, stowarzyszeń czy fundacji;
  • opłata za otwarcie rachunku – teraz już niewiele banków decyduje się na jej stosowanie, choć jeszcze kilka lat temu była powszechna;
  • miesięczna opłata za prowadzenie konta – waha się od kilku do kilkudziesięciu złotych, jednak w niektórych bankach pod pewnymi warunkami przedsiębiorca może jej uniknąć, np. wykonując kilka transakcji bezgotówkowych lub utrzymując średnie saldo na określonym poziomie, np. 25 tys. zł miesięcznie;
  • opłata za przelew standardowy – zwłaszcza jeśli przedsiębiorca będzie wykonywał dużą ilość przelewów w miesiącu;
  • promocyjne produkty bankowe proponowane do konta – niektóre instytucje oferują np. kredyty czy lokaty do zakładanego rachunku firmowego,
  • opłata za kartę płatniczą, przypisaną do konta.

Ostatecznie im więcej parametrów poprzez ranking kont dla firm porównamy, tym lepszego, bardziej świadomego wyboru dokonamy.

Konta firmowe w świetle obowiązującego prawa

Nie ma nakazu korzystania z rachunku bankowego dla firm. Takiego obowiązku nie przewiduje się w Ustawie Prawo przedsiębiorców, ale ten sam akt prawny przewiduje dwie sytuacje, w których transakcji należy dokonać w formie przelewów bankowych. To ta, w której drugą stroną jest inny przedsiębiorca, a także ta, w której jednorazowa wartość przekracza 15 tys. zł. Ten nakaz jest efektem wprowadzenia obowiązku ewidencjonowania obrotów gospodarczych. Wątpliwości co do tego, czy obowiązkowe konto firmowe 2020 jest przewidziane dla mkrofirmy czy firmy jednoosobowej jest najwięcej. Warto odnieść się tutaj do definicji tych podmiotów. Wynika z nich, że prowadząc nawet jednoosobową działalność, trzeba zlecać przelewy do ZUS i US z konta bankowego. Nie ma jednak wzmianki o tym, aby zlecać je poprzez konto firmowe. Może być więc to rachunek prywatny. Będzie on jednak zarejestrowany w wykazie podatników VAT. Do weryfikacji numeru ma wgląd każdy zainteresowany, a przy kontroli również ZUS i organ skarbowy. To istotna przesłanka przemawiająca za tym, aby każda firma korzystała ze specjalnego konta firmowego. Lepiej nie łączyć środków firmowych z prywatnymi.

Zgłoszenie nowego konta firmowego jest możliwe za pośrednictwem internetu. Przedsiębiorca w takiej sytuacji będzie potrzebował kwalifikowanego podpisu elektronicznego. Każdy rachunek, niezależne ile firma ich posiada, musi zostać zgłoszony do urzędu (US). Organ trzeba poinformować również o zamknięciu konta. Przedsiębiorca widniejący w ewidencji CEIDG może aktualizować dane dotyczące konta firmowego za pomocą platformy ePUAP albo konta firmowego zapewniającego taką funkcję. Alternatywą jest poinformowanie urzędu poprzez dokument w formie papierowej dostarczony osobiście. Takowego zgłoszenia trzeba dokonać w ciągu 7 dni.

Jak założyć konto firmowe?

Żeby móc założyć konta firmowe, trzeba skompletować odpowiednie dokumenty i dane. Nieco inne niż te do założenia konta osobistego. Większość banków przy podpisywaniu umowy wymaga od przedsiębiorcy przedłożenia:

  • zaświadczenia o wpisie do CEIDG,
  • dowodu osobistego,
  • pieczątki firmowej,
  • aktu zawiązania spółki w przypadku prowadzenia spółki prawa handlowego,
  • zaświadczenia o nadaniu numeru REGON,
  • aktualny odpis KRS w przypadku spółki.

Danymi wymaganymi może być PKD (numer Polskiej Klasyfikacji Działalności), adres siedziby firmy, data rozpoczęcia działalności. W ostatnich latach istnieje wymóg podania danych dotyczących rezydencji podatkowej. Otwarcie konta można sfinalizować poprzez zawarcie umowy online, aktywując konto poprzez przelew z prywatnego konta, albo za pośrednictwem kuriera.

Darmowe konto firmowe i inne promocje w bankach

Rozsądne porównanie kont firmowych powinno obejmować również promocje bankowe. Pozwalają one wiele zyskać. Dzięki nim można uzyskać w pełni darmowe konto firmowe, a do tego zgarnąć premię. Ta bywa przyznawana np. za:

  • odpowiedniej wysokości saldo średnio miesięczne na rachunku posiadacza,
  • przelew do ZUS lub US,
  • przelew SEPA,
  • transakcje kartą,
  • skorzystanie z oferty kas fiskalnych za pośrednictwem banku.

Finalnie, spełniając warunki, można zyskać miesięcznie nawet 125 zł. Oferty tego typu są godne uwagi, ale należy pamiętać, że darmowe konto dla firm zwykle oferowane jest pod pewnym warunkami i na brak opłat mogą liczyć ci przedsiębiorcy, którzy faktycznie będą korzystać ze swojego rachunku. W ramach promocji bankowych bezpłatne konta firmowe mogą być przyznawane np. przez 24 miesiące od zawarcia umowy z bankiem.

Funkcjonalności wyróżniające konta firmowe

Takich funkcji nie można znaleźć w klasycznym ROR. Warto wiedzieć, że najlepsze konta firmowe ułatwiają życie przedsiębiorcy, gdyż umożliwiają między innymi:

  • połączenie konta firmowego z księgowością,
  • zlecanie przelewów do ZUS i US za kilkoma kliknięciami,
  • dostęp do platformy walutowej,
  • wystąpienie o kartę do rachunku dla pracownika,
  • korzystanie ze specjalnej karty do wygodnego płacenia za granicą,
  • wnioskowanie o kartę z wizytówką firmy.

Sprawdzając ranking kont bankowych dla firm, warto zwrócić uwagę również na funkcje danego konta. Najlepiej zestawić ich przydatność, rozważając potrzeby firmy.