Na założenie pierwszego konta osobistego przychodzi pora przede wszystkim w momencie podjęcia pierwszego zatrudnienia. Nawet mając wcześniej konto młodzieżowe czy studenckie, decydujemy się na rachunek dla dorosłych, czyli w pełni funkcjonalne rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe, w skrócie ROR. To rozwiązanie skierowane do osób fizycznych. Banki mają różne oferty, więc warto je poznać przed zawarciem umowy. Sprawdź je, analizując poniższy ranking kont osobistych i wybierz najlepsze konto, jakie jest obecnie dostępne.

Ostatnia aktualizacja: 2 Czerwca 2021

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

BNP Paribas Konto Otwarte na Ciebie		Nie Promocja	Tak ? własne i Planet Cash Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? min. jedna transakcja w miesiącu Bezpłatna karta	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
PKO BP Konto za Zero - 350 zł na Allegro III edycja		Tak ? 350 zł na Allegro Promocja	Tak ? wypłaty w PLN BLIKIEM ze wszystkich bankomatów w Polsce Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? gdy zostanie dokonanych 5 transakcji bezgotówkowych (z wyjątkiem przelewów) kartą lub BLIK-iem w okresie rozliczeniowym karty - W przeciwnym razie opłata wyniesie 10 zł miesięcznie. Bezpłatna karta	Tak ? Za wypłaty gotówki w walutach obcych z bankomatów ich operatorzy mogą pobierać opłaty Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Direct z Moim ING + 160 zł w gotówce!		Tak ? do 160 zł premii za otwarcie Konta Direct, promocja trwa do 30.06.2021 r. Promocja	Tak ? bankomaty własne i Planet Cash Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? transakcje kartą min 300 PLN miesięcznie Bezpłatna karta	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Przekorzystne na selfie w promocji		Tak ? teraz z bonusem do 100 zł za płatności kartą debetową lub aplikacją PeoPay Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? wpływy w wysokości minimum 500 zł miesięcznie i jedna płatność kartą Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? wpływy w wysokości minimum 500 zł miesięcznie i jedna płatność kartą Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Przekorzystne z Kartą Rewolucyjną		Tak ? Teraz z bonusem do 200 zł dla Użytkownika Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? wpływy w wysokości minimum 500 zł miesięcznie i jedna płatność kartą Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? wpływy w wysokości minimum 500 zł miesięcznie i jedna płatność kartą Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
PKO BP Konto za Zero		Nie Promocja	Tak ? wypłaty w PLN BLIKIEM ze wszystkich bankomatów w Polsce Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? gdy zostanie dokonanych 5 transakcji bezgotówkowych (z wyjątkiem przelewów) kartą lub BLIK-iem w okresie rozliczeniowym karty - W przeciwnym razie opłata wyniesie 10 zł miesięcznie. Bezpłatna karta	Tak ? Za wypłaty gotówki w walutach obcych z bankomatów ich operatorzy mogą pobierać opłaty Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto jakie chcę dla studenta		Tak ? Z promocji „250 zł za otwarcie konta, 50 zł za każde polecenie (do 10 poleceń), do 300 zł zwrotu za rachunki rocznie, 1% na lokacie mobilnej Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? Jeśli zapłacisz co najmniej 1 raz w miesiącu kartą lub BLIKiem, inaczej 8 zł Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Internetowe ZEROzłotowe		Nie Promocja	Tak ? bankomaty własne bez ograniczeń, bankomaty Euronet powyżej 100 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? minimum 300 zł zakupów w miesiącu Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Millennium konto osobiste - 400 zł premii		Tak ? do 400 zł premii Promocja	Tak ? wypłaty gotówki z bankomatów są bezpłatne w przypadku zapewnienia min. 1000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 płatności kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu. Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? obsługa karty debetowej jest bezpłatna w przypadku zapewnienia min. 1000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 płatności kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu. Bezpłatna karta	Tak ? wypłaty gotówki z bankomatów są bezpłatne w przypadku zapewnienia min. 1000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 płatności kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu. Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
eKonto		Tak ? do 140 zł premii w promocji „eKonto z premią – IX edycja" oraz promocyjne oprocentowanie w rachunku do regularnego oszczędzania Moje cele w wysokości 2,5% Promocja	Tak ? od 100 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? min. jedna transakcja w miesiącu Bezpłatna karta	Tak ? do trzech wypłat w miesiącu Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Proste Zasady - bonus za polecenia		Tak ? Bonus za aktywność: nawet 800 zł! w bonach podarunkowych do Allegro, Decathlon i Empiku. Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? min. jedna transakcja kartą w miesiącu Bezpłatna karta	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? min. jedna transakcja kartą w miesiącu Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto bez Granic		Nie Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Nie Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Nie Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
SBP konto jakie chce w promocji		Tak ? 250 zł premii za otwarcie konta, 50 zł za każde polecenie konta, 2% zysku na Lokacie mobilnej z Kontem Jakie Chcę oraz do 300 zł zwrotu rocznie za rachunki Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Jakże Osobiste		Nie ? do 960 zł i 2 z 10 korzyści do wyboru Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? minimum 300 zł zakupów w miesiącu Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? 0 zł za 2 z 10 korzyści do wyboru, wpływy w wysokości minimum 1500 zł miesięcznie Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto osobiste Citikonto		Tak ? Bonus na start od 150 zł, nawet do 1350 zł za aktywne korzystanie z konta, 2 kody na bezpłatne nadanie przesyłek Inpost Promocja	Tak ? W bankomatach innych niż Citibank 0 PLN za pierwsze 4 w miesiącu wypłaty gotówki, 8 PLN każda kolejna wypłata gotówki Darmowe bankomaty - Polska	Tak Bezpłatna karta	Tak ? W bankomatach innych niż Citibank 0 PLN za pierwsze 4 w miesiącu wypłaty gotówki, 8 PLN każda kolejna wypłata gotówki Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto 360°		Nie ? 250 zl + 50 zl na goodie Promocja	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą lub BLIKIEM w miesiącu Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą lub BLIKIEM w miesiącu Bezpłatna karta	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą lub BLIKIEM w miesiącu Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą lub BLIKIEM w miesiącu Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Jakże osobiste z korzyścią dla graczy		Nie Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? Unikatowa karta dla gracza - Debit Mastercard. Za 0 zł poniżej 18 roku życia lub jeżeli zostaną wykonane transakcje bezgotówkowe na łączną kwotę min. 300 zł miesięcznie. Bezpłatna karta	Tak ? Możliwość wyboru tej opcji, jako jednej z dwóch korzyści do wyboru za 0zł. Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? Brak opłaty za prowadzenie konta dla osób poniżej 26 roku życia lub zapewniających wpływ min. 1500 zł miesięcznie. Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Citigold		Nie Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? Gdy w danym miesiącu średnie saldo na wszystkich rachunkach min. 400 000 zł, w pozostałych przypadkach 220 zł. Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Jakie Chcę dla młodych		Tak ? Do 250 zł za otwarcie i do 500 zł za 10 poleceń konta Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? Jeśli zapłacisz co najmniej 1 raz w miesiącu kartą lub BLIKiem, inaczej 8 zł Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «	PROMOCJA: do 250 zł i 500 zł
Konto Select		Tak ? Do 250 zł za otwarcie i do 500 zł za 10 poleceń konta Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? Jeśli zapłacisz co najmniej 1 raz w miesiącu kartą lub BLIKiem, inaczej 8 zł Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? Przy wpływach powyżej 10 tys. zł miesięcznie, inaczej 30 zł i Darmowe konto	» SPRAWDŹ «	PROMOCJA: do 250 zł i 500 zł
konto osobiste z bonusem 300 zł		Tak ? 300 zł na zakup rowerów lub skuterów elektrycznych marki Trybeco w sklepie TrybEco.zaloguj się do aplikacji mobilnej Citi Banku i zrób przelew na 100 zł. - przelej na konto min. 2000 zł z tytułu wynagrodzenia lub wykonaj w CitiKantor zlecenie walutowe na min. 2000 zł. Promocja	Tak ? W bankomatach innych niż Citibank 0 PLN za pierwsze 4 w miesiącu wypłaty gotówki, 8 PLN każda kolejna wypłata gotówki Darmowe bankomaty - Polska	Tak Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Otwarte na Ciebie w promocji "Złap premię" z premią do 250zł		Tak Promocja	Tak ? Bezpłatne wypłaty gotówki kartą z bankomatów w oddziałach BNP Paribas Bank Polska S.A. oraz z bankomatów Planet Cash w Polsce. Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? Przy wyborze Karty Otwartej na Dzisiaj 0 zł za użytkowanie karty dla posiadacza poniżej 26 r.ż. lub pod warunkiem wykonania w miesiącu poprzedzającym pobranie opłaty jednej transakcji bezgotówkowej tą kartą, w innym wypadku opłata wyniesie 3 zł miesięcznie. Bezpłatna karta	Tak ? Bezpłatne przy wyborze Karty Otwartej na Świat w walucie EUR w krajach EOG, bankomatów Grupy BNP za granicą i w ramach Global Alliance za granicą. W przypadku wypłaty gotówki z pozostałych bankomatów za granicą pobierana jest opłata w wysokości 10 zł. Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «

Jednym z rachunków bankowych jest konto osobiste. To w rzeczywistości rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy przeznaczony do gromadzenia środków pieniężnych oraz operacji środkami. Nie obejmuje rozliczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej. Zwykle otwierany jest na czas nieokreślony. Tradycyjne konto osobiste prowadzone jest w złotówkach. Dla obcych walut przewidziano odrębną ofertę, tzw. konto walutowe. Rachunek można otworzyć jako:

• konto indywidualne,
• konto dla dwóch osób, tzw. rachunek wspólny,
• a także dla osób małoletnich.

Różne oferty kont osobistych – jak się w nich odnaleźć?

Często jedna instytucja finansowa proponuje kilka różnych ofert. Można się więc pogubić. Żeby wybrać tę najkorzystniejszą i zyskać najlepsze konto osobiste, trzeba wziąć pod uwagę:

• koszty prowadzenia rachunku oraz dysponowania środkami na nim na rzecz banku,
• własne oczekiwania co do funkcjonalności konta, np. czy ma być to stricte internetowe konto bankowe, czy raczej takie, z którego tylko wypłacamy pieniądze i operujemy gotówką,
• przewidziany w ramach danej oferty sposób i termin wypowiedzenia lub rozwiązania umowy,
• aktualne promocje, a zwłaszcza to, który z banków proponuje konto osobiste z bonusem.

Należy pamiętać o tym, że koszty, jakie określa taryfa opłat i prowizji, dołączana do oferty, mogą się zmieniać w trakcie obowiązywania umowy. Oznacza to, że bank może podnieść stawkę na przykład za usługę prowadzenia rachunku. Z powodu podwyżki można zakończyć współpracę z bankiem przez wypowiedzenie umowy lub zgłoszenie sprzeciwu do zmian, czego skutkiem jest wygaśnięcie umowy z dniem poprzedzającym wejście w życie zmienionej taryfy opłat i prowizji.

Chcąc wybrać odpowiednią ofertę i nie zostać zaskoczonym kosztami, trzeba najpierw sprawdzić aktualny ranking kont osobistych. To źródło informacji o tym:

• jakie oferty proponują dane banki,
• ile wynoszą opłaty podstawowe,
• jakie opłaty dodatkowe przewiduje bank w danej ofercie,
• gdzie można otrzymać bonus za założenie konta,
• gdzie jest darmowe konto osobiste.

Czym charakteryzuje się darmowe konto osobiste?

Największym zainteresowaniem, jeśli chodzi o ranking kont bankowych, cieszą się oferty, w których bank nie przewiduje istotnych opłat. Nikt nie lubi płacić za usługi, które mogą być darmowe. W związku z tym należy się kilka wyjaśnień. Niestety darmowe konto osobiste jest nim raczej wyłącznie z nazwy. Zwykle konto można założyć i użytkować bezpłatnie jedynie pod pewnymi warunkami. Bywa jednak też tak, że określone operacje nie wiążą się kosztami. Płacić trzeba dopiero za te mniej popularne. Jeszcze inne banki proponują bezwarunkowo darmowe konto osobiste, jednak tylko przez określony czas, w ramach promocji. Nawet Podstawowy Rachunek Płatniczy wprowadzony do oferty bankowej przez unijną dyrektywę PAD charakteryzuje się bezpłatnym dostępem wyłącznie do podstawowych usług, a koniecznością poniesienia dodatkowych opłat za realizację więcej niż 5 transakcji w miesiącu i po przekroczeniu 5 wypłat z obcych bankomatów. Bezwarunkowo bezpłatnymi usługami w ramach ROR zwykle są:

• otwarcie i prowadzenie konta,
• wydanie karty,
• wypłata z bankomatów danej sieci,
• zwykłe przelewy internetowe,
• usługi BLIK, Google Pay, Apple Pay.

Dostęp do w pełni darmowego konta zwykle zyskują ci, którzy aktywnie korzystają z rachunku bankowego i regularnie otrzymują na konto przelewy z tytułu wynagrodzenia. Dlatego też najlepsze konto osobiste to takie, które odzwierciedla nasz styl życia. Oferta darmowego konta z warunkiem dokonywania transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 300 zł w skali miesiąca nie jest dobra dla osoby, która używa karty debetowej do wypłacania comiesięcznej pensji i operuje gotówką.

Oprocentowanie konta osobistego

Oprocentowanie rachunku to ilość odsetek, jaką instytucja finansowa zapłaci posiadaczowi konta za oszczędności na nim. Kwota oprocentowania jest podawana z odniesieniem do okresu rocznego. Na ogół klasyczny ROR nie jest produktem oszczędnościowym, dlatego niezwykle trudno znaleźć konto osobiste z oprocentowaniem. Czasem pojawia się oprocentowanie symboliczne i wynosi ono maksymalnie 1% w skali roku. Kwota odsetek nawet przy bardzo dużych oszczędnościach na ROR nie będzie zatem wysoka. Chcąc pomnażać kapitał, warto wybrać specjalne konto oszczędnościowe. Najlepiej otworzyć konto osobiste z otwartym kontem oszczędnościowym, gdyż za to można zgarnąć premię.

Bankowe promocje do konta osobistego

Promocje najczęściej skierowane są do nowych klientów i związane są z otwarciem konta osobistego. Mają przyciągnąć nowych klientów. Wśród nich można znaleźć:

• premię pieniężną za zawarcie umowy z bankiem na prowadzenie konta,
• premię za zrealizowane przelewy, zapewnienie wpływów na konto bankowe,
• dodatkowe środki lub bonusy za korzystanie z usług partnerów banku, np. bilety do kina, bony zakupowe,
• promocyjne oprocentowanie do dodatkowo otwartego rachunku oszczędnościowego,
• określenie przez posiadacza darmowego pakietu korzyści w ramach konta, czyli zestawu usług do bezpłatnego korzystania.

Wybierając konto osobiste z premią, warto doczytać:

• jakie dokładnie są wymogi banku do przyznania premii, czyli co trzeba zrobić, aby bank rzeczywiście wypłacił dodatkowe środki,
• jakie terminy obowiązywania promocji na premię, tak aby bez przeszkód można było z niej skorzystać,
• kiedy zostaną przekazane środki na rachunek.

Bywa, że odbiorcą promocyjnej premii może być wyłącznie nowy klient danego banku. Wówczas osoba, która posiadała już rachunek w danym banku w określonym odstępie czasu, nie będzie mogła zyskać. Najlepiej zapoznać się z regulaminem promocji.

Podstawowe zasady, jakimi wyróżnia się konto osobiste z debetem

Żeby móc wypłacać więcej niż wskazuje saldo księgowe rachunku, trzeba założyć konto osobiste z debetem lub złożyć stosowny wniosek o przyznanie debetu. Wtedy bank po ocenie zdolności kredytowej posiadacza rachunku, może zdecydować o udostępnieniu dodatkowych środków w ramach tzw. debetu. Wówczas można operować środkami do kwoty ustalonej przez bank. Trzeba jednak zasilać rachunek wpływami, aby zapewnić pokrycie debetu. Przed zamknięciem takiego konta, należy zamknąć debet, czyli po prostu go spłacić.

Oferta bankowa konta dla młodych

Faktycznie oprócz ROR dla osób fizycznych istnieje jeszcze konto dla młodych klientów, zwłaszcza tych między 13. a 24. rokiem życia, ale to oferta nieco inna, zwykle o ograniczonych funkcjonalnościach i odmiennych zasadach. W tym przypadku instytucje finansowe określają np. dzienne limity operacji. Co istotne, nie ma istotnych wymogów co do miesięcznych zasileń środkami konta. Młode osoby nie uzyskują regularnych dochodów, stąd przychylne podejście banków. Podstawowe usługi konta dla młodych nie są odpłatne. Bywa, że banki proponują młodzieżowe konto osobiste z oprocentowaniem, dzięki któremu młody człowiek może uczyć się oszczędzania.

Jak zamknąć konto osobiste w banku?

Zazwyczaj wybierając konto osobiste, kompletnie nie zwracamy uwagi na aspekty związane z jego zamknięciem. Tymczasem procedury zamykania rachunku bankowego różnią się w zależności od wymogów danej instytucji finansowej. Zwykle trzeba to zrobić w oddziale banku, czasem da się dopełnić formalności przez internet lub składając dyspozycję zamknięcia konta, dzwoniąc na infolinię. Zamknięcie konta nie następuje w momencie zgłoszenia takiego żądania przez klienta. Zwykle dzieje się to z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia. Wypowiedzenie umowy ROR może być wymagane na piśmie. Posiadacz konta osobistego powinien wskazać sposób zadysponowania środkami. Trzeba więc podać numer konta w innym banku, na które bank przekaże środki z tego właśnie zamykanego. Alternatywą jest samodzielna wypłata wszystkich zgromadzonych na ROR środków. Zamykając konto osobiste z debetem, najlepiej wystąpić do banku o niezwłoczną aktualizację danych w BIK. Szybka korekta danych w raporcie BIK przyczyni się do poprawy wiarygodności kredytowej.