Na założenie pierwszego konta osobistego przychodzi pora przede wszystkim w momencie podjęcia pierwszego zatrudnienia. Nawet mając wcześniej konto młodzieżowe czy studenckie, decydujemy się na rachunek dla dorosłych, czyli w pełni funkcjonalne rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe, w skrócie ROR. To rozwiązanie skierowane do osób fizycznych. Banki mają różne oferty, więc warto je poznać przed zawarciem umowy. Sprawdź je, analizując poniższy ranking kont osobistych i wybierz najlepsze konto, jakie jest obecnie dostępne.

Ostatnia aktualizacja: 23 Marca 2023

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

Konto Mobi z Moim ING z promocją do 200 zł		Tak Promocja	Tak ? bankomaty własne i Planet Cash Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? transakcje kartą min 300 PLN miesięcznie Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
eKonto		Tak ? 200zł w formie bonu podarunkowego do biedronki, do 200zł za otwarcie kontra i spełnienie warunków promocji, 50zł za otwarcie konta przez e dowód, 50zł za otwarcie konta dla dziecka, 2,2 % na rachunku oszczędnościowym. Promocja	Tak ? od 100 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak ? do trzech wypłat w miesiącu Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? min. jedna transakcja w miesiącu Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
Curve - karta walutowa		Tak ? bonusy za polecenia, przedłużony cashback za zakupy oraz bonus 50 zł na start Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? wersja podstawowa - darmowa, wyższe pakiety są płatne Darmowe konto	Tak ? limity miesięczne na bezpłatną wypłatę gotówki zależnie od pakietu Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
BNP Paribas Konto Otwarte na Ciebie		Nie Promocja	Tak ? własne i Planet Cash Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Nie ? Brak opłat za granicą dotyczy wypłat w Euro, na terenie krajów EOG, z bankomatów Grupy BNP Paribas oraz w ramach Global Alliance. Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? min. jedna transakcja w miesiącu Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
Konto Otwarte na Ciebie "Dla Obcokrajowców"		Nie Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? W ramach aktualnej oferty Konta osobistego "Konto Otwarte na Ciebie" („Konto”) dostępnego dla konsumentów na podstawie Umowy ramowej rachunków bankowych, karty oraz elektronicznych kanałów dostępu: brak miesięcznych opłat za prowadzenie rachunku. Darmowe konto	Tak ? Brak opłat za granicą dotyczy wypłat w Euro, na terenie krajów EOG, z bankomatów Grupy BNP Paribas oraz w ramach Global Alliance. Lista bankomatów Grupy BNP Paribas i Global Alliance znajduje się na stronie Banku. Darmowe bankomaty - za granicą	Nie ? W ramach aktualnej oferty Konta osobistego "Konto Otwarte na Ciebie" („Konto”) dostępnego dla konsumentów na podstawie Umowy ramowej rachunków bankowych, karty oraz elektronicznych kanałów dostępu: opłata za użytkowanie karty debetowej „Karta Otwarta na Świat” Mastercard wydanej do Konta wynosi 10 zł miesięcznie. Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
PKO BP Konto za Zero		Nie Promocja	Tak ? wypłaty w PLN BLIKIEM ze wszystkich bankomatów w Polsce Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak ? Za wypłaty gotówki w walutach obcych z bankomatów ich operatorzy mogą pobierać opłaty Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? gdy zostanie dokonanych 5 transakcji bezgotówkowych (z wyjątkiem przelewów) kartą lub BLIK-iem w okresie rozliczeniowym karty - W przeciwnym razie opłata wyniesie 10 zł miesięcznie. Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
Konto 360°		Nie ? 250 zl + 50 zl na goodie Promocja	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą lub BLIKIEM w miesiącu Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą lub BLIKIEM w miesiącu Darmowe konto	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą lub BLIKIEM w miesiącu Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą lub BLIKIEM w miesiącu Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
Konto Jakże Osobiste		Nie ? do 300 zł premii i 2 z 11 korzyści do wyboru Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? 0 zł za 2 z 10 korzyści do wyboru, wpływy w wysokości minimum 1500 zł miesięcznie Darmowe konto	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? minimum 300 zł zakupów w miesiącu Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
Konto Internetowe ZEROzłotowe		Nie Promocja	Tak ? bankomaty własne bez ograniczeń, bankomaty Euronet powyżej 100 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? minimum 300 zł zakupów w miesiącu Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
Konto przekorzystne dla graczy		Tak Promocja	Tak ? 2 pierwsze wypłaty gotówki w miesiącu z obcych bankomatów w Polsce – w przypadku wpływu na rachunek w poprzednim miesiącu kalendarzowym wynagrodzenia lub innych regularnych zasileń na kwotę jednorazowo min. 500 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak ? Brak opłat za obsługę karty do konta, wypłaty gotówki z bankomatów za granicą, Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
Konto bez Granic		Tak Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Nie Darmowe konto	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Nie Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
Konto Przekorzystne dla młodych graczy		Tak Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
Konto Jakże osobiste z korzyścią dla graczy		Nie Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? Brak opłaty za prowadzenie konta dla osób poniżej 26 roku życia lub zapewniających wpływ min. 1500 zł miesięcznie. Darmowe konto	Tak ? Możliwość wyboru tej opcji, jako jednej z dwóch korzyści do wyboru za 0zł. Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? Unikatowa karta dla gracza - Debit Mastercard. Za 0 zł poniżej 18 roku życia lub jeżeli zostaną wykonane transakcje bezgotówkowe na łączną kwotę min. 300 zł miesięcznie. Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
Konto Otwarte na Ciebie w promocji „Listopad z bonusem” z premią do 425 zł		Tak ? do 425 zł Promocja	Tak ? w bankomatach na terenie Oddziałów Banku i Planet Cash w Polsce niezależnie od wybranej karty Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak ? z bankomatów Grupy BNP Paribas oraz z bankomatów Global Alliance4, z pozostałych bankomatów za granicą: 3%, min. 10 zł Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
Konto Jakie Chcę dla Studenta		Tak ? Do 300 zł za otwarcie i do 500 zł za 10 poleceń konta Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? Jeśli zapłacisz co najmniej 1 raz w miesiącu kartą lub BLIKiem, inaczej 8 zł Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ «
Konto osobiste z kontem oszczędnościowym 8%		Tak Promocja	-	Tak Darmowe konto	-	-	» SPRAWDŹ «

Jednym z rachunków bankowych jest konto osobiste. To w rzeczywistości rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy przeznaczony do gromadzenia środków pieniężnych oraz operacji środkami. Nie obejmuje rozliczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej. Zwykle otwierany jest na czas nieokreślony. Tradycyjne konto osobiste prowadzone jest w złotówkach. Dla obcych walut przewidziano odrębną ofertę, tzw. konto walutowe. Rachunek można otworzyć jako:

• konto indywidualne,
• konto dla dwóch osób, tzw. rachunek wspólny,
• a także dla osób małoletnich.

Różne oferty kont osobistych – jak się w nich odnaleźć?

Często jedna instytucja finansowa proponuje kilka różnych ofert. Można się więc pogubić. Żeby wybrać tę najkorzystniejszą i zyskać najlepsze konto osobiste, trzeba wziąć pod uwagę:

• koszty prowadzenia rachunku oraz dysponowania środkami na nim na rzecz banku,
• własne oczekiwania co do funkcjonalności konta, np. czy ma być to stricte internetowe konto bankowe, czy raczej takie, z którego tylko wypłacamy pieniądze i operujemy gotówką,
• przewidziany w ramach danej oferty sposób i termin wypowiedzenia lub rozwiązania umowy,
• aktualne promocje, a zwłaszcza to, który z banków proponuje konto osobiste z bonusem.

Należy pamiętać o tym, że koszty, jakie określa taryfa opłat i prowizji, dołączana do oferty, mogą się zmieniać w trakcie obowiązywania umowy. Oznacza to, że bank może podnieść stawkę na przykład za usługę prowadzenia rachunku. Z powodu podwyżki można zakończyć współpracę z bankiem przez wypowiedzenie umowy lub zgłoszenie sprzeciwu do zmian, czego skutkiem jest wygaśnięcie umowy z dniem poprzedzającym wejście w życie zmienionej taryfy opłat i prowizji.

Chcąc wybrać odpowiednią ofertę i nie zostać zaskoczonym kosztami, trzeba najpierw sprawdzić aktualny ranking kont osobistych. To źródło informacji o tym:

• jakie oferty proponują dane banki,
• ile wynoszą opłaty podstawowe,
• jakie opłaty dodatkowe przewiduje bank w danej ofercie,
• gdzie można otrzymać bonus za założenie konta,
• gdzie jest darmowe konto osobiste.

Czym charakteryzuje się darmowe konto osobiste?

Największym zainteresowaniem, jeśli chodzi o ranking kont bankowych, cieszą się oferty, w których bank nie przewiduje istotnych opłat. Nikt nie lubi płacić za usługi, które mogą być darmowe. W związku z tym należy się kilka wyjaśnień. Niestety darmowe konto osobiste jest nim raczej wyłącznie z nazwy. Zwykle konto można założyć i użytkować bezpłatnie jedynie pod pewnymi warunkami. Bywa jednak też tak, że określone operacje nie wiążą się kosztami. Płacić trzeba dopiero za te mniej popularne. Jeszcze inne banki proponują bezwarunkowo darmowe konto osobiste, jednak tylko przez określony czas, w ramach promocji. Nawet Podstawowy Rachunek Płatniczy wprowadzony do oferty bankowej przez unijną dyrektywę PAD charakteryzuje się bezpłatnym dostępem wyłącznie do podstawowych usług, a koniecznością poniesienia dodatkowych opłat za realizację więcej niż 5 transakcji w miesiącu i po przekroczeniu 5 wypłat z obcych bankomatów. Bezwarunkowo bezpłatnymi usługami w ramach ROR zwykle są:

• otwarcie i prowadzenie konta,
• wydanie karty,
• wypłata z bankomatów danej sieci,
• zwykłe przelewy internetowe,
• usługi BLIK, Google Pay, Apple Pay.

Dostęp do w pełni darmowego konta zwykle zyskują ci, którzy aktywnie korzystają z rachunku bankowego i regularnie otrzymują na konto przelewy z tytułu wynagrodzenia. Dlatego też najlepsze konto osobiste to takie, które odzwierciedla nasz styl życia. Oferta darmowego konta z warunkiem dokonywania transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 300 zł w skali miesiąca nie jest dobra dla osoby, która używa karty debetowej do wypłacania comiesięcznej pensji i operuje gotówką.

Oprocentowanie konta osobistego

Oprocentowanie rachunku to ilość odsetek, jaką instytucja finansowa zapłaci posiadaczowi konta za oszczędności na nim. Kwota oprocentowania jest podawana z odniesieniem do okresu rocznego. Na ogół klasyczny ROR nie jest produktem oszczędnościowym, dlatego niezwykle trudno znaleźć konto osobiste z oprocentowaniem. Czasem pojawia się oprocentowanie symboliczne i wynosi ono maksymalnie 1% w skali roku. Kwota odsetek nawet przy bardzo dużych oszczędnościach na ROR nie będzie zatem wysoka. Chcąc pomnażać kapitał, warto wybrać specjalne konto oszczędnościowe. Najlepiej otworzyć konto osobiste z otwartym kontem oszczędnościowym, gdyż za to można zgarnąć premię.

Bankowe promocje do konta osobistego

Promocje najczęściej skierowane są do nowych klientów i związane są z otwarciem konta osobistego. Mają przyciągnąć nowych klientów. Wśród nich można znaleźć:

• premię pieniężną za zawarcie umowy z bankiem na prowadzenie konta,
• premię za zrealizowane przelewy, zapewnienie wpływów na konto bankowe,
• dodatkowe środki lub bonusy za korzystanie z usług partnerów banku, np. bilety do kina, bony zakupowe,
• promocyjne oprocentowanie do dodatkowo otwartego rachunku oszczędnościowego,
• określenie przez posiadacza darmowego pakietu korzyści w ramach konta, czyli zestawu usług do bezpłatnego korzystania.

Wybierając konto osobiste z premią, warto doczytać:

• jakie dokładnie są wymogi banku do przyznania premii, czyli co trzeba zrobić, aby bank rzeczywiście wypłacił dodatkowe środki,
• jakie terminy obowiązywania promocji na premię, tak aby bez przeszkód można było z niej skorzystać,
• kiedy zostaną przekazane środki na rachunek.

Bywa, że odbiorcą promocyjnej premii może być wyłącznie nowy klient danego banku. Wówczas osoba, która posiadała już rachunek w danym banku w określonym odstępie czasu, nie będzie mogła zyskać. Najlepiej zapoznać się z regulaminem promocji.

Podstawowe zasady, jakimi wyróżnia się konto osobiste z debetem

Żeby móc wypłacać więcej niż wskazuje saldo księgowe rachunku, trzeba założyć konto osobiste z debetem lub złożyć stosowny wniosek o przyznanie debetu. Wtedy bank po ocenie zdolności kredytowej posiadacza rachunku, może zdecydować o udostępnieniu dodatkowych środków w ramach tzw. debetu. Wówczas można operować środkami do kwoty ustalonej przez bank. Trzeba jednak zasilać rachunek wpływami, aby zapewnić pokrycie debetu. Przed zamknięciem takiego konta, należy zamknąć debet, czyli po prostu go spłacić.

Oferta bankowa konta dla młodych

Faktycznie oprócz ROR dla osób fizycznych istnieje jeszcze konto dla młodych klientów, zwłaszcza tych między 13. a 24. rokiem życia, ale to oferta nieco inna, zwykle o ograniczonych funkcjonalnościach i odmiennych zasadach. W tym przypadku instytucje finansowe określają np. dzienne limity operacji. Co istotne, nie ma istotnych wymogów co do miesięcznych zasileń środkami konta. Młode osoby nie uzyskują regularnych dochodów, stąd przychylne podejście banków. Podstawowe usługi konta dla młodych nie są odpłatne. Bywa, że banki proponują młodzieżowe konto osobiste z oprocentowaniem, dzięki któremu młody człowiek może uczyć się oszczędzania.

Jak zamknąć konto osobiste w banku?

Zazwyczaj wybierając konto osobiste, kompletnie nie zwracamy uwagi na aspekty związane z jego zamknięciem. Tymczasem procedury zamykania rachunku bankowego różnią się w zależności od wymogów danej instytucji finansowej. Zwykle trzeba to zrobić w oddziale banku, czasem da się dopełnić formalności przez internet lub składając dyspozycję zamknięcia konta, dzwoniąc na infolinię. Zamknięcie konta nie następuje w momencie zgłoszenia takiego żądania przez klienta. Zwykle dzieje się to z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia. Wypowiedzenie umowy ROR może być wymagane na piśmie. Posiadacz konta osobistego powinien wskazać sposób zadysponowania środkami. Trzeba więc podać numer konta w innym banku, na które bank przekaże środki z tego właśnie zamykanego. Alternatywą jest samodzielna wypłata wszystkich zgromadzonych na ROR środków. Zamykając konto osobiste z debetem, najlepiej wystąpić do banku o niezwłoczną aktualizację danych w BIK. Szybka korekta danych w raporcie BIK przyczyni się do poprawy wiarygodności kredytowej.