Najtańsze oferty kredytów gotówkowych na rynku – ranking

Zanim wybierzemy konkretny kredyt gotówkowy, wskazane będzie przeanalizowanie najbardziej istotnych parametrów danej oferty. Następnie pozostaje nam jedynie porównanie kredytów gotówkowych oferowanych przez obecne na polskim rynku. W tym ostatnim zakresie wyjątkowo użytecznym narzędziem okaże się prezentowany poniżej ranking, dzięki któremu konsument może dokonać wstępnej selekcji ofert najlepiej odpowiadających jego indywidualnym oczekiwaniom. Następnie postaramy się zaś przyjrzeć nieco bliżej tak istotnym kwestiom, jak kryteria wyboru oferty kredytu gotówkowego, najważniejsze parametry, jakie należy brać pod uwagę przy takim wyborze, a także postaramy się odpowiedzieć na pytanie, co należy rozumieć przez określenie pt. najlepsze kredyty gotówkowe.

Ostatnia aktualizacja: 3 Lipca 2024
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
Kredyt Gotówkowy VeloBank
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
500 - 200 000 zł
Kwota
11,40 %
RRSO
85 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
» SPRAWDŹ «
Broker Kredytowy Comperia
10 - 84 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 60 000 zł
Kwota
12,40 %
RRSO
75 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Smartney
6 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 150 000 zł
Kwota
15,75 %
RRSO
70 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa 5-10-15 Kasa Stefczyka
84 miesiące
Okres spłaty
5 000 - 15 000 zł
Kwota
17,22 %
RRSO
77 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.
12 - 120 miesięcy
? Dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. możliwość wnioskowania o pożyczkę na okres dłuższy - do 10 lat.
Okres spłaty
1 000 - 250 000 zł
Kwota
11,55 %
? Oferta dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A.
RRSO
80 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa CitiBank Handlowy
9 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 150 000 zł
Kwota
10,35 %
RRSO
40 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
» SPRAWDŹ «
Credit Agricole Kredyt gotówkowy
3 - 60 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 50 000 zł
Kwota
11,52 %
RRSO
70 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa online Bank Millenium
6 - 70 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 40 000 zł
Kwota
11,45 %
RRSO
35 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
» SPRAWDŹ «
Alior Bank Kredyt gotówkowy
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
500 - 200 000 zł
Kwota
12,57 %
RRSO
70 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Kasa Stefczyka
24 - 84 miesięcy
Okres spłaty
3 000 - 100 000 zł
Kwota
25,13 %
RRSO
74 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy Santander Bank Polska
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
5 000 - 300 000 zł
Kwota
18,55 %
RRSO
70 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Online PKO Bank Polski
3 - 96 miesięcy
Okres spłaty
1 500 - 4 500 zł
Kwota
20,14 %
? Maksymalne RRSO
RRSO
30 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy BNP Paribas
6 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 2 300 000 zł
Kwota
11,55 %
RRSO
38 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
» SPRAWDŹ «
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy Santander Consumer Bank
12 - 60 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 150 000 zł
Kwota
10,48 %
RRSO
68 %
? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach.
Przyznawalność
» SPRAWDŹ «

Wbrew pozorom, omawiana kwestia jest wyraźnie bardziej złożona, niż może się to wydawać na przysłowiowy pierwszy rzut oka. Same podstawowe warunki kosztowe, jakie są nam prezentowane w materiałach reklamowych kiedy bank oferuje nam np. kredyt gotówkowy online to bowiem jeszcze zdecydowanie nie wszystko. Na ogólną atrakcyjność oferty kredytu konsumpcyjnego zawsze będzie składać się znacznie większa liczba czynników, spośród których niektóre są często lekceważone lub wręcz pomijane przez klientów, pomimo ich naprawdę istotnego znaczenia.

Kredyt gotówkowy, czyli co warto o tym wiedzieć?

Zgodnie z obowiązującymi przepisami produkty kredytowe oferowane przez banki dzielą się na trzy podstawowe kategorie, a mianowicie:

  • 1. Kredyty hipoteczne
  • 2. Kredyty konsolidacyjne
  • 3. Kredyty konsumpcyjne, czyli inaczej po prostu kredyty gotówkowe

Warto zdawać sobie sprawę z faktu, że warunki świadczenia kredytów konsumenckich są regulowane między innymi przez Ustawę o Kredycie Konsumenckim. Ustawa ta precyzuje między innymi takie kwestie, jak maksymalne dopuszczalne koszty kredytu gotówkowego, prawa kredytobiorcy, obowiązki kredytodawcy oraz sporo innych. Co więcej, w połączeniu z wprowadzeniem wzmiankowanej ustawy zaimplantowano w polskich warunkach sławne RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Aktualnie jest to bez wątpienia najbardziej podstawowy parametr, którym posługują się konsumenci w procesie porównywania warunków różnych ofert kredytów gotówkowych.

Wspominamy tutaj o RRSO nie bez powodów, ponieważ konstrukt ten, pomimo niewątpliwych zalet, wykazuje także liczne mankamenty. Najczęściej formułowane zarzuty dotyczą ograniczonej użyteczności RRSO jeśli chodzi o porównanie kredytów gotówkowych np. w zakresie ich kosztów. W czym rzecz? RRSO co prawda informuje nas w sposób ogólny nt. kosztów kredytu, jednak w określonych wypadkach parametr ten będzie miał bardzo ograniczone zastosowanie:

  • 1. RRSO nie będzie użyteczne w przypadku porównywania ofert kredytów z odmiennym okresem spłaty
  • 2. Wysokość RRSO nie jest także wiarygodnym wskaźnikiem w sytuacji, kiedy jeden z porównywanych kredytów posiada np. raty stałe, zaś drugi raty zmienne
  • 3. RRSO z definicji obejmuje jedynie najbardziej podstawowe koszty kredytu, przez co kierowanie się przy wyborze oferty wyłącznie tym faktorem może poskutkować zaciągnięciem mniej atrakcyjnego kredytu.

W jaki więc sposób znaleźć rzeczywiście najtańszy kredyt gotówkowy? Na razie ograniczymy się do warunków bazowych. W tym zakresie powinny nas interesować takie faktory, jak:

  • 1. Całościowy koszt kredytu podawany w zł
  • 2. Wysokość raty miesięcznej
  • 3. Możliwość zaciągnięcia kredytu bez obowiązku wykupu ubezpieczenia

Należy podkreślić, że rzeczywisty koszt kredytu to zawsze suma opłat podawana w złotówkach. RRSO stanowi tylko i wyłącznie instrument pomocniczy. Oczywiście jednak atrakcyjność danej oferty to nie tylko kwestia pt. kredyt gotówkowy oprocentowanie bazowe, lecz także kilka innych dodatkowych czynników.

Najtańszy kredyt gotówkowy a dodatkowe zapisy i opłaty

Wybierając kredyt gotówkowy koniecznie należy także sprawdzić dodatkowe zapisy w umowie. Przede wszystkim powinny nas interesować takie kwestie, jak:

  • 1. Dostępność wakacji kredytowych oraz wysokość ewentualnych prowizji związanych ze skorzystaniem z tej opcji. Jednocześnie należy pamiętać, że wakacje kredytowe w sensie ścisłym nie są tym samym, co karencja w spłacie kredytu. W wakacjach kredytowych chodzi o całkowite czasowe zawieszenie spłaty kredytu, nie zaś np. o zawieszenie jedynie spłaty części raty miesięcznej.
  • 2. Możliwość wydłużenia okresu trwania umowy kredytowej, a także ewentualny koszt związany z tą procedurą.
  • 3. Możliwość wcześniejszej całkowitej spłaty kredytu oraz ewentualna opłata w tej kwestii.

Każdy z wymienionych czynników ma naprawdę istotne znaczenie, nawet jeśli na pozór wydają się nam to kwestie o znaczeniu drugorzędnym. Załóżmy, że spłacamy dwa kredyty gotówkowe. Od innego otrzymujemy ofertę atrakcyjnej konsolidacji, dzięki której moglibyśmy znacząco obniżyć miesięczny koszt obsługi zadłużenia. Może się jednak zdarzyć tak, że wcześniejsza spłata owych dwóch kredytów w naszym banku wiąże się z koniecznością uiszczenia wysokiej prowizji, w rezultacie czego konsolidacja przestaje być opcją opłacalną. Już na tym przykładzie widać, że w żadnym wypadku nie należy poprzestawać na marketingu kiedy oferowany jest nam rzekomo atrakcyjny i szybki kredyt gotówkowy. Każde zaciągnięcie kredytu to ważna decyzja finansowa zaś warunki podpisanej umowy mogą mieć w przyszłości znaczny wpływ na stan naszych finansów osobistych.

Na czym polega kredyt gotówkowy bez zaświadczeń?

Konsumenci często są przekonani, że każda forma finansowania kredytowego oferowana przez bank- kredyt gotówkowy online, kredyt zaciągany w oddziale, zakup ratalny- niejako z definicji wymaga przedstawiania kredytobiorcy określonej dokumentacji. Praktyka prezentuje się jednak nieco inaczej. Aktualnie niektóre spośród obecnych na rodzimym rynku banków mają w swoich ofertach takie rozwiązania, jak kredyt gotówkowy bez zaświadczeń. Co jednak dokładnie to oznacza? Mówimy w tym wypadku o tzw. kredycie na oświadczenie. W tej sytuacji wypełniając wniosek kredytowy konsument po prostu deklaruje wysokość osiąganych dochodów w skali miesiącu.

Kwestia jest jednak nieco bardziej złożona. W sytuacji, kiedy staramy się o najtańszy kredyt gotówkowy w banku, który prowadzi nasz rachunek bieżący najczęściej cała procedura wnioskowania oraz ofertowania rzeczywiście może odbywać się w pełni zdalnie. Po prostu logujemy się do bankowości elektronicznej, wnioskujemy o kredyt gotówkowy online oraz wypełniamy wniosek kredytowy podając nasze dane oraz informacje nt. dochodów. Następnie system sprawdza naszą historię kredytową, a także historię naszego rachunku. Odbywa się to automatycznie, zaś decyzje możemy otrzymać w przeciągu kilkunastu minut. Potem pozostaje już tylko podpisać online umowę przy użyciu narzędzia autoryzacyjnego oraz czekać na przelew.

Inaczej będzie przedstawiać się sytuacja, kiedy wnioskujemy o kredyt gotówkowy bez zaświadczeń w banku, który nie prowadzi naszego rachunku bieżącego. W tym wypadku należy się spodziewać, że koniecznym elementem weryfikacji naszej zdolności kredytowej będą rozmowa telefoniczna z konsultantem, a także przesłanie określonych dokumentów, np. wyciągu z konta bankowego za ostatnie miesiące.

Darmowy kredyt gotówkowy a oferta standardowa banków

Obecnie możemy spotkać oferty banków, które do pewnego stopnia starają się czerpać z modelu działalności instytucji pożyczkowych. Oznacza to obecność takich opcji, jak darmowy kredyt gotówkowy. Tutaj jednak należy zachować pewną dozę ostrożności oraz zdrowego rozsądku. Kredyt gotówkowy za darmo przeważnie będzie polegać po prostu na tym, że bank nie pobierze albo prowizji za przyznanie kredytu albo nie będzie naliczać odsetek kapitałowych. Jakaś forma opłaty zawsze będzie jednak obecna. Co więcej, rzekomo najtańszy kredyt gotówkowy przy oprocentowaniu 0% wcale nie musi okazać się opcją najbardziej korzystną, ponieważ bank może naliczyć nam wysoką prowizję za jego udzielenie.

To samo tyczy się także oferty darmowych zakupów ratalnych. Raty RRSO 0% to obecnie dosyć popularne rozwiązanie. Nie należy jednak ulegać magii marketingu a przed wyborem danej oferty koniecznie trzeba dokładnie zapoznać się z jej warunkami. Wniosek z tego jest następujący: rzeczywiście najlepsze kredyty gotówkowe bynajmniej nie muszą być kredytami udzielanymi na warunkach promocyjnych.